Was ist eine Anwartschaftsversicherung?
Die Anwartschaftsversicherung ist eine besondere Form der Versicherung, die es ermöglicht, den Versicherungsschutz in der privaten Krankenversicherung (PKV) vorübergehend zu unterbrechen und zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung wiederaufzunehmen. Sie sichert dir den Erhalt deines bisherigen Versicherungsstatus, auch wenn du vorübergehend in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) wechseln musst oder aus anderen Gründen keine PKV benötigst.
Wie funktioniert die Anwartschaftsversicherung?
Die Anwartschaftsversicherung bietet dir die Möglichkeit, deine private Krankenversicherung „ruhen“ zu lassen, anstatt sie komplett zu kündigen. Während der Anwartschaftszeit zahlst du einen reduzierten Beitrag, um bestimmte Rechte und Vorteile zu erhalten, wie etwa:
- Kein erneutes Gesundheitsrisiko: Wenn du später in die PKV zurückkehrst, musst du keine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen. Erkrankungen, die in der Zwischenzeit aufgetreten sind, werden nicht berücksichtigt (kleine Anwartschaft).
- Erhalt des ursprünglichen Eintrittsalters: Bei der großen Anwartschaft bleibt dein ursprüngliches Eintrittsalter für die Beitragsberechnung bestehen. So vermeidest du im späteren Verlauf höhere Beiträge, die durch das fortgeschrittene Alter bei einem neuen Versicherungsabschluss entstehen würden. Zudem werden weiterhin Alterungsrückstellungen gebildet.
Arten der Anwartschaftsversicherung
Es gibt zwei Haupttypen der Anwartschaftsversicherung:
- Kleine Anwartschaftsversicherung:
Diese sichert dir das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in deine private Krankenversicherung zurückzukehren. Dein Eintrittsalter wird jedoch nicht eingefroren, weshalb die Beiträge bei der Rückkehr höher sein können. - Große Anwartschaftsversicherung:
Zusätzlich zur Absicherung gegen eine erneute Gesundheitsprüfung bleibt hier auch dein ursprüngliches Eintrittsalter bestehen. Das bedeutet, dass du bei der Rückkehr in die PKV deine Beiträge auf Basis des Alters zum Zeitpunkt des ursprünglichen Abschlusses berechnen lässt, und es werden weiterhin Alterungsrückstellungen gebildet.
Wann ist eine Anwartschaftsversicherung sinnvoll?
Eine Anwartschaftsversicherung ist besonders in Situationen nützlich, in denen du temporär nicht in der PKV versichert sein musst oder kannst, aber später zurückkehren möchtest:
- Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Wenn dein Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze fällt oder du aus anderen Gründen vorübergehend in die GKV wechseln musst, kannst du durch die Anwartschaft deinen Platz in der PKV sichern.
- Beamte mit freier Heilfürsorge: Beamte, die während ihres aktiven Dienstes über den Staat krankenversichert sind, können mit einer Anwartschaftsversicherung sicherstellen, dass sie nach dem Ruhestand ohne Probleme in die PKV zurückkehren können.
- Längere Auslandsaufenthalte: Wenn du für eine längere Zeit ins Ausland gehst und währenddessen keine Krankenversicherung in Deutschland benötigst, kannst du mit der Anwartschaftsversicherung deine Rückkehr in die PKV absichern.
Fazit
Die Anwartschaftsversicherung ist eine nützliche Option, um den Versicherungsschutz in der PKV vorübergehend zu pausieren und zu einem späteren Zeitpunkt wieder aufzunehmen, ohne dass du Nachteile in Bezug auf die Gesundheitsprüfung oder das Eintrittsalter hast. Sie bietet Flexibilität in Lebenssituationen, in denen der Verbleib in der PKV vorübergehend nicht möglich oder notwendig ist.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
1. Was passiert mit meinem Versicherungsschutz während der Anwartschaftsversicherung?
Der Versicherungsschutz ist pausiert, aber du behältst das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zurückzukehren.
2. Was ist der Unterschied zwischen kleiner und großer Anwartschaft?
Die kleine Anwartschaft sichert dir die Rückkehr ohne Gesundheitsprüfung, die große Anwartschaft zusätzlich das ursprüngliche Eintrittsalter und die Bildung von Alterungsrückstellungen.
3. Wann lohnt sich eine Anwartschaftsversicherung?
Sie lohnt sich bei temporärem Wechsel in die GKV, bei längeren Auslandsaufenthalten oder für Beamte, die während ihres aktiven Dienstes keine Krankenversicherung benötigen.
4. Was kostet eine Anwartschaftsversicherung?
Die Kosten hängen von der Art der Anwartschaft und dem ursprünglichen Versicherungstarif ab. Für die große Anwartschaft zahlst du in der Regel mehr als für die kleine.
5. Kann ich während der Anwartschaftszeit Leistungen aus der PKV in Anspruch nehmen?
Nein, während der Anwartschaftszeit besteht kein aktiver Versicherungsschutz.
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