Unabhängiger Versicherungsmakler in Erlangen
Vier Schwerpunkte.
Ein klarer Vergleich.
Von Erlangen aus beraten wir Kunden aus Nürnberg, Fürth und ganz Deutschland zu den Themen, die Dein Leben langfristig prägen: Arbeitskraft, Gesundheit, Ruhestand und Immobilienvermögen.
UnabhängigPersönlichDigital
5,0Google-Bewertung
4klare Schwerpunkte
100 %persönlich begleitet
M&MVergleichstechnologie
Echte Unabhängigkeit
Der passende Partner für Deinen Absicherungsbedarf.
Neu ab 2027 Staatlich geförderte Altersvorsorge
Das neue Altersvorsorgedepot.
Förderung, Anbieter und unsere 100-%-Aktien-Strategie ansehenBeratung mit Fokus
Nur das, worauf es wirklich ankommt.
Vier komplexe Themen. Verständlich erklärt, fundiert verglichen und persönlich begleitet.
01Deine Arbeitskraft
Berufsunfähigkeitsversicherung
Dein Einkommen absichern – mit sauberer Risikoanalyse, anonymer Voranfrage und einem Vergleich der entscheidenden Bedingungen.
Mehr erfahren02Deine Gesundheit
Private Krankenversicherung
Leistung, Beitrag und langfristige Tragfähigkeit nachvollziehbar vergleichen – passend zu Status, Familie und Lebensplanung.
Mehr erfahren03Dein Ruhestand
Fondsgebundene Rentenversicherung
Altersvorsorge mit Fonds und ETFs – transparent geplant, kostenbewusst strukturiert und flexibel auf Dein Leben abgestimmt.
Mehr erfahren04Dein Vermögensaufbau
Premium-Immobilieninvestments
Steuerprivilegierte Immobilienanlagen mit sorgfältig ausgewählten Projekten, nachvollziehbaren Kennzahlen und persönlicher Investitionsbegleitung.
Mehr erfahrenPersönlich erlebt. Persönlich erzählt.
Was sagen die Kunden über uns?
5,0118 Google-Bewertungen
Alle ansehen 
★★★★★
Dr. med. Markus Warscher aus Mannheim
Herr König von optimal-versichert wurde mir von einem Freund empfohlen. Ich war überrascht, mit welcher Sorgfalt, Kompetenz und unermüdlichem Einsatz Herr König mich beraten hat und wir letztlich zu sehr guten Ergebnissen gekommen sind. Zudem hat mich die ehrliche und zurückhaltende Art von Herrn König überzeugt. Ich fühle mich einwandfrei und auf höchstem Niveau beraten. Auch bei der Abwicklung und dem weiteren Service wurde ich vom Team von optimal-versichert sehr professionell begleitet. Vielen Dank für die echt tolle Arbeit! Es fällt mir daher extrem leicht, eine sehr gute Bewertung aus vollster Überzeugung abzugeben und dies zudem öffentlich kundzutun.Kundenreferenz · 1 von 12
Aus unserem Bewertungsarchiv
Weitere echte Kundenstimmen
26 weitere ausgewählte Bewertungen und Direktreferenzen. Die vollständige, quellengetreue Sammlung ist auf der Referenzseite eingebunden.
Alle Kundenreferenzen★★★★★
Die ausführliche, professionelle und ausgesprochen kompetente Beratung hat mir den Abschluss einer leistungsstarken Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht.
★★★★★
Von der schnellen Unterstützung im Versicherungsfall bis zur transparenten Altersvorsorgeberatung habe ich mich in jeder Phase bestens begleitet gefühlt.
★★★★★
Bestehende Versicherungen und Investments wurden geprüft; die Unterschiede der Angebote wurden transparent und übersichtlich dargestellt.
★★★★★
Nach Überwindung der anfänglichen Skepsis gegenüber Versicherungsmaklern bin ich sehr froh, auf Herrn König gestoßen zu sein.
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Hervorragende Beratung und kompetentes Team. Der Versicherungsmakler ist wärmstens zu empfehlen! Danke.
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Super nette Ansprechpartner. Es wurde sich viel Zeit genommen und ich fühle mich sehr gut aufgehoben.
★★★★★
Optimal-versichert ist nicht nur ein guter Slogan, sondern verspricht auch eine optimale Beratung und maßgeschneiderte Lösungen.
★★★★★
Sehr zufrieden, gute Beratung, faire Preise und permanentes Controlling, damit man nicht zu viel bezahlt.
★★★★★
Wer den Durchblick im Versicherungs-Dschungel sucht, ist hier bestens beraten. Empfehle ich gerne weiter!
★★★★★
Tolle Beratung. Fühle mich sehr gut aufgehoben. Ich habe mich von vielen anderen Vertretern und Banken beraten lassen.
★★★★★
Ich bedanke mich von ganzem Herzen beim Team von optimal-versichert in Erlangen. Sehr professionell auf meine Situation eingegangen.
★★★★★
Ich habe vor Kurzem drei Immobilien und vier Kredite mit den Königs abgewickelt und nur beste Erfahrungen gesammelt.
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Tolle Berater.
★★★★★
Nach anfänglichem Zweifeln, ob wir uns ein Haus kaufen sollen, wurden wir durch Herrn Königs professionelle Art schnell überzeugt.
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Tolle Beratung. Ich fühle mich sehr gut aufgehoben und habe mich zuvor von vielen anderen Vertretern und Banken beraten lassen.
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Tolle Beratung. Fühle mich sehr gut aufgehoben.
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Als Unternehmensberater und Coach achte ich von Berufs wegen kritisch darauf, wie Kundenservice gelebt wird. Hier ist er professionell, persönlich, zuverlässig und prompt.
★★★★★
So viel Kompetenz, Einsatz, Know-how und eine auf mich zugeschnittene Betreuung findet man selten.
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Herr König nimmt sich viel Zeit für eine individuelle Beratung und überzeugt durch seine kompetente und zuvorkommende Art.
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Auf der Suche nach einer kompetenten und vertrauenswürdigen Agentur bin ich auf optimal-versichert gestoßen.
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Die Beratung zur Cyberversicherung war kompetent und sehr aufschlussreich. Wir waren mit dem Service sehr zufrieden.
★★★★★
Sehr freundschaftliche Atmosphäre sowie angenehme und kompetente Gespräche zu den Bereichen Finanzierung und Versicherung.
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Wir kennen uns schon seit längerer Zeit und der Erfahrungsaustausch ist immer sehr wertvoll für mich. Macht weiter so.
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Auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich bei mehreren Beratern informiert. Herr König verdiente nach genauer Prüfung mein Vertrauen.
★★★★★
Wir schätzen die unaufdringliche Art, die fachlich kompetente Beratung und das außergewöhnliche Arbeitsengagement sehr.
★★★★★
Schlussendlich sind die Beratung vor einer Anlage und das daraus resultierende Vertrauen in den Berater der entscheidende Punkt. Sie haben mein Vertrauen gewonnen; deshalb werde ich Sie gerne in meinem Bekanntenkreis empfehlen.
Direkt an Deiner Seite
Technologie rechnet. Wir ordnen ein.
Ein Vergleich wird erst dann wertvoll, wenn Du Unterschiede und Folgen wirklich verstehst. Deshalb begleiten Stefan und Ludmilla König jeden Schritt persönlich – von der ersten Datenerfassung bis zu Deiner Entscheidung.
Termin buchenoptimal-versichert kennenlernen
Persönlich. Verständlich. Auf Augenhöhe.
Im Imagefilm zeigen Stefan und Ludmilla König, wie aus Vergleichstechnologie eine persönliche, verlässliche Beratung wird.
Morgen & Morgen als technischer Rechenkern
Deine Angaben. Ein Vergleich ohne bewusste Ausblendung.
Unser technischer Rechenkern basiert auf der Vergleichstechnologie von Morgen & Morgen. Versicherer und Tarife werden nicht bewusst unterdrückt oder ausgeblendet, weil sie keine oder nur geringe Courtagen vergüten. So ist die Auswahl in höchstmöglichem Maß unabhängig von Vergütungsinteressen ausgerichtet.
Welche Tarife technisch berechnet werden können, richtet sich nach Produkt, Tarifart und dem aktuellen Datenbestand des Rechenkerns.Womit möchtest Du beginnen?
Breite Marktanalyse Analyse aktiv
Leistungen, Beiträge und Bedingungen werden parallel geprüft
- Keine bewusste Tarifunterdrückung
- Courtage ist kein Auswahlfilter
- Leistungsdetails nachvollziehbar
Unser Beratungskonzept
Von Deinen Angaben zu einer klaren Entscheidung.
Bedingungslose Optimierung Deiner Versicherungen und Finanzen – digital unterstützt und persönlich eingeordnet.
- 01
Datenerfassung
Wir erfassen Deine aktuelle Versorgung, Ziele und persönlichen Präferenzen – strukturiert und nur so ausführlich wie nötig.
- 02
Analyse
Moderne Vergleichstechnologie ordnet den Markt. Daraus entwickeln wir ein nachvollziehbares Konzept, das zu Deiner Situation passt.
- 03
Beratung
Wir erklären Chancen, Unterschiede und mögliche Lücken in klarer Sprache. Die Entscheidung bleibt jederzeit bei Dir.
- 04
Betreuung
Auch nach dem Abschluss bleiben wir erreichbar und begleiten Anpassungen, Fragen und Leistungsfälle verlässlich.
Erfahrung, die sich messen lässt
Fakten
Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich
Tarife der privaten Krankenversicherung im Vergleich
Investmentfonds & ETFs im Vergleich
Jahre Erfahrung
Abschlussnote im Bachelor Versicherungswirtschaft (FH)
Tassen Kaffee für Höchstleistungen bei Deinen Finanzen
Beratungen & vermittelte Berufsunfähigkeitsversicherungen
Beratungen & vermittelte private Krankenversicherungen
Bearbeitete Berufsunfähigkeits-Leistungsfälle
Wissen statt Werbeversprechen
Forschung verständlich eingeordnet.
Was unabhängige Forschung über Altersvorsorge und finanzielle Entscheidungen zeigt – und welche Fragen Du vor einer Absicherung klären solltest.
Private Haushalte und ihre Finanzen
Das repräsentative Panel PHF untersucht Vermögen, Schulden, Einkommen und Vorsorge deutscher Haushalte. Es zeigt die finanzielle Situation im Zusammenhang, statt nur einzelne Produkte zu betrachten.
Unsere Einordnung: Auch Deine Planung sollte Liquiditätsreserve, Einkommensschutz und Altersvorsorge gemeinsam berücksichtigen. Bevölkerungsdaten ersetzen keine persönliche Bedarfsanalyse.
Forschungsprojekt und Methodik lesen ↗Verständliche Renteninformation wirkt
Dolls, Dörrenberg, Peichl und Stichnoth untersuchten anhand deutscher Steuerdaten die Wirkung der Renteninformationsbriefe. Sie fanden einen Anstieg steuerlich abziehbarer privater Altersvorsorge nach Erhalt der Informationen.
Wichtig: Das ist kein Wirksamkeitsnachweis für einen bestimmten Tarif oder Anbieter. Für Deine Entscheidung bleiben Versorgungslücke, Kosten, Risiken und Flexibilität maßgeblich.
Studie beim ZEW lesen ↗Redaktionelle Einordnung durch optimal-versichert · Quellen geprüft am 17.09.2026. Externe Forschung, keine eigene Studie und keine Kooperation mit den genannten Einrichtungen.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich sinnvoll?
Wenn Dein Lebensunterhalt von Deiner Arbeitskraft abhängt, ist der Einkommensausfall ein wesentliches Risiko. Prüfe zuerst laufende Ausgaben, sichere andere Einkünfte und vorhandene Absicherung. Eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist nicht mit privatem Berufsunfähigkeitsschutz gleichzusetzen. Ob und in welchem Umfang ein Vertrag passt, hängt von Deiner Versorgungslücke und den konkreten Bedingungen ab. Einordnung im Verbraucherportal Bayern ↗
Was kostet eine gute BU im Monat?
Einen seriösen Einheitspreis gibt es nicht. Eintrittsalter, konkrete Tätigkeit, Gesundheitsprüfung, Rentenhöhe, Laufzeit und Bedingungen beeinflussen den Beitrag. Vergleiche Angebote deshalb bei gleicher Absicherung. Ein niedriger Werbepreis für eine andere Berufsgruppe oder eine kleine Rente ist kein belastbarer Vergleich. Bei Vorerkrankungen kann eine sorgfältig vorbereitete Risikovoranfrage sinnvoll sein. Verbraucherinformation zu Abschluss und Risikovoranfrage ↗
Wie viel Geld bekommt man, wenn man berufsunfähig ist?
Entscheidend ist die vertraglich vereinbarte BU-Rente, nicht automatisch Dein vorheriges Gehalt. Sie wird gezahlt, wenn die vereinbarten Leistungsvoraussetzungen erfüllt sind. Berechne den Bedarf aus Lebenshaltung, Verpflichtungen und Vorsorge abzüglich verlässlich verfügbarer anderer Mittel. Leistungsdauer, Dynamik und mögliche steuerliche Belastung müssen zum Einzelfall passen. Gesetzliche Grundlage: § 172 VVG ↗
Allgemeine Orientierung, keine individuelle Vertrags-, Rechts- oder Steuerprüfung.
BU-Bedingungen und Beratung vertiefen →Verstehen · vergleichen · entscheiden
Was Du vor Deiner Entscheidung wissen solltest.
Orientierung zu Leistungen, Kosten und Risiken – mit direkt verlinkten Grundlagen. Stand: 25. September 2026. Eine persönliche Vertrags- und Bedarfsklärung bleibt erforderlich.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Was kostet eine gute BU im Monat?
Einen allgemein gültigen Monatsbeitrag gibt es nicht. Verglichen werden sollten konkrete Angebote mit derselben BU-Rente, Laufzeit und vergleichbarem Leistungsumfang. Gesundheitsprüfung und versicherte Tätigkeit können die Annahmebedingungen beeinflussen. Lassen Sie sich den zu zahlenden und den maximal vorgesehenen Beitrag sowie Ausschlüsse erläutern; ein günstiger Preis allein zeigt noch keine passende Absicherung.
Private Krankenversicherung
Wie viel kostet eine gute private Krankenversicherung?
Das lässt sich ohne persönliche Angaben und gewünschte Leistungen nicht seriös beziffern. Der Beitrag hängt bei Vertragsbeginn insbesondere von Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang ab. Vergleichen Sie außerdem Selbstbehalte, die Absicherung der Familie und die langfristige Finanzierung. Ein niedriger Anfangsbeitrag ist keine Garantie für dauerhaft niedrige Gesamtkosten.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?
Sie kann zu einer langfristigen Altersvorsorge passen, wenn Fondsanlage, Versicherungskosten, Rentenbedingungen und Ihre Risikotragfähigkeit zusammenpassen. Vergleichen Sie Garantien, Rückkaufswerte und Alternativen mit denselben Annahmen. Ein Versicherungsmantel macht eine Fondsanlage nicht automatisch sicherer oder rentabler; maßgeblich sind der konkrete Vertrag und die Entwicklung der Anlagen.
Altersvorsorgedepot ab 2027
Für wen lohnt sich ein Altersvorsorgedepot?
Es kann für Förderberechtigte infrage kommen, die langfristig fürs Alter sparen und Kapitalmarktschwankungen tragen können. Ob sich ein Angebot lohnt, hängt von Förderung, Kosten, Anlageauswahl, Steuern und Auszahlungsregeln ab. Ohne konkrete Vertragsdaten gibt es kein pauschales Urteil; das Depot garantiert keinen Kapitalerhalt.
Stefan & Ludmilla König
Zwei Lebensläufe. Eine gemeinsame Haltung.
Fachlich spezialisiert, digital aufgestellt und persönlich erreichbar. Hinter optimal-versichert stehen Menschen, die komplexe Entscheidungen verständlich und verlässlich begleiten.
Gründer & Geschäftsführer
Stefan König
Spezialist für Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung und Asset-Allocation-Management.
- B.A. in Versicherungswirtschaft (FH), Abschlussnote 1,3
- Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK), bayernweit Abschlussnote 1,4
- Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
- 27 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche
Lebensmotto„Sei der Architekt Deines eigenen Glücks!“
Gründerin & Geschäftsführerin
Ludmilla König
Spezialistin für Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung und anonyme Risikovoranfragen.
- B.A. in Versicherungswirtschaft (FH)
- Fachwirtin für Versicherungen und Finanzen (IHK)
- Versicherungsfachfrau (IHK)
- Diplom-Übersetzerin und mehrsprachige Beratung
Lebensmotto„Etwas nicht zu können, ist kein Grund, es nicht zu tun.“
Ludmilla & Stefan privat
Wer uns vertraut, darf auch die Menschen kennenlernen.
Beratung ist für uns keine anonyme Dienstleistung. Dieses Album zeigt die Seiten unseres Lebens, aus denen Nähe, Ausdauer, Neugier und gemeinsames Engagement entstehen.
Breiter Marktzugang
So sieht Unabhängigkeit aus.
Für jeden Absicherungsbedarf der passende Partner – verglichen nach Leistung, Bedingungen und Deiner persönlichen Situation.
Google Maps ist deaktiviert
Die Karte wird erst nach Deiner Einwilligung von Google geladen.
Bereit für Klarheit?
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Nachlesen · Einordnen · Entscheiden
Wissenschaftliche Quellen & Fachliteratur.
Forschung zur Finanzkompetenz sowie amtliche Grundlagen zu Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung und privater Altersvorsorge. Direkt zur Originalquelle – mit Autor, Publikation und fachlicher Einordnung.
- 01 · Wissenschaft
The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence
Der Literaturüberblick ordnet ein, wie Finanzwissen mit Vorsorge- und Anlageentscheidungen zusammenhängt und weshalb verständliche Informationen bedeutsam sind.
- 02 · Wissenschaft
Financial education affects financial knowledge and downstream behaviors
Die Meta-Analyse von 76 randomisierten Experimenten findet im Durchschnitt positive Effekte finanzieller Bildungsangebote auf Finanzwissen und Verhalten.
- 03 · Amtliche Information
§ 172 VVG – Leistung des Versicherers
Die Vorschrift beschreibt den gesetzlichen Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung und den Bezug zum zuletzt ausgeübten Beruf.
- 04 · Amtliche Information
Wechsel zwischen GKV und PKV
Der Ratgeber erläutert Zugangsvoraussetzungen und Grenzen eines Wechsels zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
- 05 · Amtliche Information
§ 2 VVG-InfoV – Informationspflichten bei der Lebensversicherung, der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr
Die Verordnung nennt wesentliche vorvertragliche Angaben zu Kosten, Leistungen, Rückkaufswerten und Fonds, die einen nachvollziehbaren Produktvergleich unterstützen.
- 06 · Amtliche Information
Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
Das BMF erläutert die neuen Vorsorgeprodukte ab 1. Januar 2027, das Altersvorsorgedepot ohne Kapitalgarantie sowie Förderung und Riester-Bestandsschutz.
Die Forschung untersucht Finanzwissen und Verhalten allgemein, nicht die Wirksamkeit unserer Website oder einzelner Tarife; für den Versicherungsschutz bleiben die vereinbarten Bedingungen maßgeblich. Externe Quellen, keine eigenen Studien oder Kooperationen mit den genannten Einrichtungen. Quellenprüfung: 25. September 2026.