Neu Start am 1. Januar 2027
Das neue Altersvorsorgedepot.
Bis zu 540 € Grundzulage ab 2027 – mit Kapitalmarktanlage ohne gesetzliche Beitragsgarantie.
Gesetz verkündetMarktcheck: 02.09.2026
Unabhängig eingeordnet
Mehr Renditechance. Klare Regeln. Keine erfundenen Testsieger.
Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte Alternative für Fonds und ETFs. Es kann auf eine Beitragsgarantie verzichten – damit bleibt mehr Kapital am Markt, gleichzeitig trägst Du echte Kursschwankungen. Wir trennen deshalb sauber zwischen bereits geltendem Recht, angekündigten Produkten und noch fehlenden Tarifdaten.
Förderlogik einfach erklärt
So entstehen bis zu 540 € Grundzulage.
Der Höchstbetrag wird nicht pauschal überwiesen. Er wächst in zwei Stufen mit Deinem eigenen Beitrag.
- 01Die ersten 360 € Eigenbeitrag
50 % Grundzulage – maximal 180 € pro Jahr.
- 02Die nächsten 1.440 € Eigenbeitrag
25 % Grundzulage – weitere maximal 360 € pro Jahr.
- 03Ab 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr
Die maximale Grundzulage von 540 € ist erreicht. Das entspricht 150 € Eigenbeitrag im Monat.
Live-Rechner Förderung ab 2027
Was könnte Deine Förderung bewirken?
Sieh Deinen Eigenbeitrag, die staatlichen Zulagen und den Beitrag für die maximale Zulage. Modell für unmittelbar Förderberechtigte mit Neuvertrag ab 2027; keine Rendite- oder Förderzusage.
Staatliche Zulagen bei Deinem Beitrag
540 € / Jahr45,00 € im Monatsdurchschnitt · ohne einmaligen Bonus- Dein Eigenbeitrag
- 150 € / Monat
- Eigenbeitrag + Zulagen
- 195,00 € / Monat*
Maximale jährliche Zulage: 540 €
Dafür genügen 150 € Eigenbeitrag im Monat (1.800 € / Jahr), auch mit mehreren berechtigten Kindern.
Du schöpfst die maximale Grund- und berücksichtigte Kinderzulage aus. Höhere Beiträge erhöhen diese Zulagen nicht.
*Rechnerischer Monatsdurchschnitt. Zulagen werden jährlich beantragt/gutgeschrieben, nicht monatlich ausgezahlt. Maximalwert gilt für die 0 bestätigten Kinder. Zusätzliche Steuerersparnis ist nicht enthalten.Deine Modellrechnung
195.880 €mögliches Kapital mit 65 aus Eigenbeitrag + Grundzulage- Eigene Einzahlung/Jahr
- 1.800 €
- Grundzulage ab 2027/Jahr
- + 540 €
- Mögliche Kinderzulage/Jahr
- + 0 €
- Einmaliger Bonus unter 25
- + 0 €
Hochrechnung über 30 Jahre mit der Grundzulage ab 2027. Kinderzulagen sind im Endkapital nicht eingerechnet, weil ihre individuelle Laufzeit fehlt. Ebenso nicht berücksichtigt: mögliche zusätzliche Steuerentlastung, Inflation und Auszahlungsbesteuerung.
Förderregeln ab 2027, geprüft am 14.09.2026: BMF · § 85 EStG ab 2027 · Kindergeld ab 18. Die Förderung setzt Anspruch, zertifizierten Vertrag und Antrag voraus. Eine mögliche zusätzliche Steuerentlastung wird separat durch das Finanzamt geprüft; mittelbare Ehegattenförderung wird hier nicht berechnet.
Unser Prüfmaßstab
Ein Anbieter wird nicht durch sein Logo gut.
Entscheidend sind Effektivkosten, ETF-Auswahl, Tracking-Qualität, Wechselregeln, Auszahlungsoptionen, digitaler Service – und ob das Produkt über uns rechtssicher beraten und betreut werden kann.
- zertifiziertes Produktinformationsblatt
- Gesamtkosten statt Aktionspreis
- breit gestreute, kostengünstige Fonds
- flexible Quote und sauberer Auszahlungsplan
Anbieter-Marktcheck · Stand 02.09.2026
Wer ist aktuell vorne?
Die Produkte starten erst 2027. Deshalb ist dies eine dokumentierte Momentaufnahme – kein endgültiger Preis-Leistungs-Test.
Aktueller Datenstand
Allianz ist derzeit unser Dokumentationsführer – nicht pauschal der beste Anbieter.
Der Anbieter dokumentiert den Start aller drei Produktkategorien und die geplante InvestFlex-Basis derzeit besonders konkret. Der persönliche Spitzenreiter wird erst nach Veröffentlichung der zertifizierten Vertragsdaten und anhand Deiner Vorgaben ermittelt.
DokumentationsführerQuelle ↗
Allianz
Produktstart bestätigtStandarddepot, Altersvorsorgedepot ohne Garantie und 80-%-Garantieprodukt sind zum 1. Januar 2027 angekündigt. Basis soll InvestFlex mit qualifizierten Fonds, ETFs und Strategien sein.
ShortlistQuelle ↗
AXA
Start Anfang 2027 angekündigtAktienfonds, Themenfonds und ETFs werden genannt. Der endgültige Tarif, Kosten und die konkrete Fondsauswahl sind noch offen.
BeobachtungQuelle ↗
ERGO
Informationsangebot onlineERGO erläutert die neue Förderung und den Start 2027. Belastbare finale Tarif- und Kostendaten für den Produktvergleich fehlen noch.
Preis-BenchmarkQuelle ↗
Scalable Capital
Depot und Preise angekündigtDer derzeit transparenteste öffentliche Preisrahmen. Als Direktplattform unser Preis-Benchmark; ein vermittelbarer Beratungszugang ist aktuell nicht bestätigt.
Digital-BenchmarkQuelle ↗
Trade Republic
Start 1. Januar 2027 angekündigtDer Start ist bestätigt, ein vollständiges Preis- und Leistungsblatt steht noch aus. Direktangebot, derzeit kein bestätigter Beratungszugang für uns.
BeobachtungQuelle ↗
DWS
Informationsseite / VormerkungDWS informiert zur Reform und will Interessierte benachrichtigen, sobald investierbare Produkte vorliegen. Noch kein final vergleichbarer Tarif.
Warum noch kein „bester Anbieter“? Finale Basisinformationsblätter, Effektivkosten, zertifizierte Fondslisten und Vertriebswege liegen noch nicht für alle Anbieter vergleichbar vor. Eine heutige Testsieger-Behauptung wäre fachlich unseriös. Generali/Dialog führen wir erst in die Rangliste, sobald ein belastbares offizielles Produktangebot veröffentlicht ist.
KP+ 100 Global Strategiemodell
100 % Aktien – aber nicht 100 % Bauchgefühl.
Für lange Laufzeiten und hohe Risikotragfähigkeit bevorzugen wir eine regelbasierte, global diversifizierte Aktienstrategie ohne Renditeversprechen. Das konkrete Portfolio muss aus den später zertifizierten Fonds des gewählten Vertrags gebaut werden.
Universum filtern
Nur zulässige UCITS/OGAW-Fonds und ETFs des Vertrags.
Global streuen
Industrie- und Schwellenländer, große und mittlere Unternehmen; keine Deutschland-Wette.
Kosten & Qualität prüfen
Gesamtkosten, Tracking Difference, Fondsgröße, Liquidität, Replikation und Wertpapierleihe.
Regelbasiert betreuen
Kein Market Timing. Jährliche Prüfung und Rebalancing bei deutlicher Abweichung.
Wichtig: 100 % Aktien können zwischenzeitlich stark fallen. Die Quote passt nur bei langem Horizont, ausreichender Reserve und der Bereitschaft, Rückgänge auszuhalten. Vor der Auszahlungsphase wird die Aktienquote individuell neu geprüft.
Was das Gesetz bereits festlegt
Die wichtigsten Leitplanken.
Bis 6.840 € jährlich
Gefördert mit Zulage werden Eigenbeiträge bis 1.800 €. Höhere Beiträge können innerhalb der gesetzlichen Grenze trotzdem in den Vertrag fließen.
Keine Pflichtgarantie
Fonds- und ETF-Anlage ist ohne garantierten Mindestwert möglich. Das eröffnet Renditechancen, aber auch Verlustrisiken.
Rente oder Plan bis 85+
Möglich sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr; bis zu 30 % können zu Beginn entnommen werden.
Nachgelagerte Besteuerung
Während der Ansparphase werden Umschichtungen im Vertrag nicht laufend mit Abgeltungsteuer belastet. Auszahlungen werden später grundsätzlich persönlich versteuert.
Nach fünf Jahren kostenfrei raus
Der abgebende Anbieter darf nach fünf Jahren kein Wechselentgelt mehr verlangen; der neue Anbieter kann maximal 150 € berechnen.
Zwei Risikofonds
Ein einfacher Standardweg nutzt einen defensiveren und einen chancenorientierten Fonds mit gesetzlich begrenzten Effektivkosten.
Kurz geklärt
Häufige Fragen.
Wann startet das Altersvorsorgedepot?+
Zertifizierte Neuverträge können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Die Reform wurde am 29. Mai 2026 im Bundesgesetzblatt verkündet.
Wie hoch ist die maximale Grundzulage?+
Bei 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr – entsprechend 150 € im Monat – beträgt die maximale Grundzulage ab 2027 bis zu 540 €. Förderberechtigung und Antrag müssen passen.
Kann das Depot zu 100 % in Aktien-ETFs investieren?+
Ein Altersvorsorgedepot darf ohne Beitragsgarantie angeboten werden. Eine hohe bis vollständige Aktienquote kann je nach Vertrag, Fondsangebot, Risikotragfähigkeit und Anlagehorizont möglich sein. Sie ist aber nicht für jede Person geeignet.
Ist Allianz schon sicher der beste Anbieter?+
Nein. Allianz ist aktuell der Dokumentationsführer in unserem Marktcheck, weil Produktstart und Produktkategorien vergleichsweise konkret veröffentlicht sind. Einen persönlichen Spitzenreiter nennen wir erst nach Vergleich der zertifizierten Produktinformationsblätter, Effektivkosten, Fondslisten, Wechselregeln und Deiner Vorgaben.
Quellen & Transparenz
Nachprüfbar statt nacherzählt.
Fachstand: 2. September 2026. Wir aktualisieren den Marktcheck, sobald zertifizierte Tarifunterlagen verfügbar sind.
Ab 2027 startklar
Altersvorsorgedepot vormerkenWir setzen Deinen Fördercheck auf die Warteliste.
Sobald die zertifizierten Angebote vorliegen, vergleichen wir Kosten, Fonds und Auszahlungsregeln – und melden uns mit einer belastbaren Empfehlung.
Verstehen · vergleichen · entscheiden
Deine Fragen. Verständlich beantwortet.
Orientierung zu Leistungen, Kosten und Risiken – mit direkt verlinkten Grundlagen. Stand: 25. September 2026. Eine persönliche Vertrags- und Bedarfsklärung bleibt erforderlich.
Altersvorsorgedepot ab 2027
Für wen lohnt sich ein Altersvorsorgedepot?
Es kann für Förderberechtigte infrage kommen, die langfristig fürs Alter sparen und Kapitalmarktschwankungen tragen können. Ob sich ein Angebot lohnt, hängt von Förderung, Kosten, Anlageauswahl, Steuern und Auszahlungsregeln ab. Ohne konkrete Vertragsdaten gibt es kein pauschales Urteil; das Depot garantiert keinen Kapitalerhalt.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Es ist eine neue Form der geförderten privaten Altersvorsorge ohne Kapitalgarantie. Im rechtlich vorgegebenen Rahmen sind unter anderem Fondsanlagen möglich. Förderung, Ansparphase und Auszahlung sind geregelt. Es handelt sich deshalb nicht einfach um ein gewöhnliches Wertpapierdepot mit frei verfügbarem gefördertem Vermögen.
Wie ist der aktuelle Stand des Altersvorsorgedepots?
Stand 25. September 2026: Das Altersvorsorgereformgesetz vom 26. Mai 2026 ist im Bundesgesetzblatt nachgewiesen. Die neuen Produkte können nach dem BMF ab 1. Januar 2027 angeboten werden. Konkrete Angebote und Bedingungen sind anschließend beim jeweiligen Anbieter zu prüfen.
Kann ich mein Altersvorsorgedepot komplett auszahlen lassen?
Eine vollständige freie Auszahlung ist nicht die reguläre förderunschädliche Auszahlungsform. Zum Beginn der Auszahlungsphase können grundsätzlich bis zu 30 Prozent als Einmalbetrag entnommen werden. Für Kleinbetragsrenten und bestimmte wohnungswirtschaftliche Verwendungen gelten Ausnahmen. Andere Entnahmen aus gefördertem Vermögen können die Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen auslösen.
Redaktion: VMK GmbH. Gesetzliche Grundlagen, Behördeninformationen und wissenschaftliche Studien erfüllen unterschiedliche Zwecke. Keine Quelle belegt automatisch die Überlegenheit eines bestimmten Tarifs.
Nachlesen · Einordnen · Entscheiden
Wissenschaftliche Quellen & Fachliteratur.
Forschung zur Finanzkompetenz sowie amtliche Grundlagen zu Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung und privater Altersvorsorge. Direkt zur Originalquelle – mit Autor, Publikation und fachlicher Einordnung.
- 01 · Wissenschaft
The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence
Der Literaturüberblick ordnet ein, wie Finanzwissen mit Vorsorge- und Anlageentscheidungen zusammenhängt und weshalb verständliche Informationen bedeutsam sind.
- 02 · Wissenschaft
Financial education affects financial knowledge and downstream behaviors
Die Meta-Analyse von 76 randomisierten Experimenten findet im Durchschnitt positive Effekte finanzieller Bildungsangebote auf Finanzwissen und Verhalten.
- 03 · Amtliche Information
§ 172 VVG – Leistung des Versicherers
Die Vorschrift beschreibt den gesetzlichen Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung und den Bezug zum zuletzt ausgeübten Beruf.
- 04 · Amtliche Information
Wechsel zwischen GKV und PKV
Der Ratgeber erläutert Zugangsvoraussetzungen und Grenzen eines Wechsels zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
- 05 · Amtliche Information
§ 2 VVG-InfoV – Informationspflichten bei der Lebensversicherung, der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr
Die Verordnung nennt wesentliche vorvertragliche Angaben zu Kosten, Leistungen, Rückkaufswerten und Fonds, die einen nachvollziehbaren Produktvergleich unterstützen.
- 06 · Amtliche Information
Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
Das BMF erläutert die neuen Vorsorgeprodukte ab 1. Januar 2027, das Altersvorsorgedepot ohne Kapitalgarantie sowie Förderung und Riester-Bestandsschutz.
Die Forschung untersucht Finanzwissen und Verhalten allgemein, nicht die Wirksamkeit unserer Website oder einzelner Tarife; für den Versicherungsschutz bleiben die vereinbarten Bedingungen maßgeblich. Externe Quellen, keine eigenen Studien oder Kooperationen mit den genannten Einrichtungen. Quellenprüfung: 25. September 2026.