VEREINFACHTE und indes RECHTSSICHERE Gesundheitsfragen bei HDI Basisrenten-Blitz-BU:
- Produkt: Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
- Tarif: HDI CleverInvest Basisrente mit EGO-Top BUZ
- Keine Beschränkung auf bestimmer Berufe
- Keine zeitliche Befristung
- Berufsunfähigkeitsrente: bis max. 2.000 Euro monatlich
- Eintrittsalter: bis max. 55 Jahre
- Versicherungsdauer: bis max. 67. Lebensjahr
- Beitragsdynamik: von 3% bis 10% p.a. (in vollen Prozentschritten)
- Leistungsdynamik: von 1% bis 3% p.a. (in vollen Prozentschritten)
- Arbeitsunfähigkeitsklausel: Nein, da dies im Konstrukt mit einer Basis-Rentenversicherung vom Gesetzgeber nicht erlaubt ist
- Ereignisabhängige Nachversicherungsoption: 500 Euro pro Ereignis (maximiert auf Verdopplung der anfänglich versicherten Berufsunfähigkeitsrente)
- Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie: Ja, nach Vertragsabschluss kann auf 2.500 Euro erhöht werden, wenn die versicherte Person unter 37 Jahre alt ist
- Drei Fragen, stichhaltig und rechtssicher zu beantworten, ersetzen den vollständigen Gesundheitsfragenkatalog
- Frage nach gefährlichen Hobbys: Nein
- Frage nach Körpergröße und Gewicht: Ja
- Frage nach Auslandsaufenthalten außerhalb Europas (länger als sechs Monate in den nächsten 12 Monaten): Nein
- PRO: Ja-Antworten sind erlaubt und können erläutert werden. Je nachdem, wie dies von versicherungsmedizinischen Risikoprüfung bewertet wird, ist eine Annahme zu normalen Bedingungen dennoch möglich
- Finanziellen Angemessenheitsprüfung: 60%, 50%-, 30%-Regelung (Arbeitsentgelt bis 60.000 Euro p.a.: 60% vom Bruttoentgelt versicherbar / ab 60.000 Euro bis 100.000 Euro p.a.: 50% vom Bruttoentgelt versicherbar / ab 100.000 Euro: 30% vom Bruttoentgelt versicherbar / bestehende BU-Renten bei anderen Versicherungen werden berücksichtigt)
- Beiträge können im Jahr 2023 mit 96% (2024: 98%, 2025: 100%) steuerlich geltend gemacht werden, was bei einem zVE (zu versteuernden Einkommen) von mehr als bei einem Singel dazu führt, dass 42% vom Beitrag vom Finanzamt im Rahmen der Einkommenssteuererklärung zurück erstattet wird.
- Leistungen (Berufsunfähigkeitsrente) aus dem Vertrag unterliegen aber der nachgelagerten Besteuerung nach § 22 EStG. Im Jahr 2023 wäre das 83% der Leistung respektive Berufsunfähigkeitsrente
- Es wird keine Mitgliedschaft in einem Verband oder dergleichen verlangt
- Aktionsumfang: Gilt auch für andere Produkte: Körperschutzpolice (Grundfähigkeitsversicherung der Allianz)
Besonderheiten: Anrechnung der bisherige BU-Renten der Allianz auf die maximal möglichen 1.250 Euro
GESUNDHEITSFRAGEN IM ÜBERBLICK:
QUINTESSENZ:
Die Aktion ist zwar auf 550 Berufe bechränkt. Dies stellt aber einen guten Querschnitt der Gesellschaft bzw. unserer Zielgruppen dar, so dass fast jeder unserer Kunden von dieser Aktion Gebrauch machen kann. Letztendlich kann jeder, der aktuell arbeitsfähig ist und wegen einer Erkrankungen in den letzten 24 Monaten nicht länger als 6 Wochen in Behandlung war von dieser Aktion profitieren. Vorerkrankungen, die länger zurückliegen oder nur einer temporären Behandlung bedurften können als weggelassen werden und führen nicht zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen. Die Fragen sind klar und unmissverständlich formuliert, so dass es keinen Interpreationsspielraum gibt, den die Versicherung im Nachgang heranziehen könnte, um sich doch aus der Leistungsverpflichtung zu ziehen. Diese Aktion ist aus unserer Sicht durchaus empfehlenswert, wenn bestimmt Erkrankungen vorlagen, die von dieser Fragestellung nicht erfasst werden, wenngleich die versicherbare Rentenhöhe mit 1.250 € schon etwas knapp bemessen ist.