STARK vereinfachte und indes RECHTSSICHERE Gesundheitsfragen bei Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Produkt: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- Tarif: Allianz BerufunfähigkeitsPolice Plus OBUU mit AU / OBUUPS mit AU (wenn schon eine Police bei der Allianz besteht, dann als rabattierte „Ergänzende“ Police)
- Beschränkung: auf 550 Berufe, 50 Tätigkeitsgruppen und 47 Studiengänge (vom Lagerverwalter zum Laboranten, Chemiker über Elektrotechniker, Zerspanungstechniker und Werbefachleute)
- Befristung: bis 31.03.2023
- Berufsunfähigkeitsrente: bis max. 1.250 Euro monatlich
- Eintrittsalter: bis max. 45 Jahre
- Versicherungsdauer: bis max 67. Lebensjahr
- Beitragsdynamik: von 3% bis 5% p.a. (in vollen Prozentschritten)
- Leistungsdynamik: von 1% p.a. bis 3% p.a. (in vollen Prozentschritten)
- Arbeitsunfähigkeitsklausel: automatisch integriert (nicht abwählbar)
- Ereignisabhängige Nachversicherungsoption: 500 Euro pro Ereignis (maximiert auf 1.000 Euro)
- Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie: Nein
- Die sog. „Dienstobliegenheitserklärung“, bestehend aus drei Fragen, die stichhaltig und rechtssicher zu beantworten sind, ersetzt den vollständigen Gesundheitsfragenkatalog
- Frage nach gefährlichen Hobbys: Ja
- Frage nach Körpergröße und Gewicht: Nein
- Frage nach Auslandsaufenthalten außerhalb Europas (länger als sechs Monate in den nächsten 12 Monaten): Ja
- KONTRA: Ja-Antworten sind nicht möglich. Das würde den vollen Fragenkatalog auslösen
- Finanziellen Angemessenheitsprüfung: 60%, 50%-, 30%-Regelung (Arbeitsentgelt bis 60.000 Euro p.a.: 60% vom Bruttoentgelt versicherbar / ab 60.000 Euro bis 100.000 Euro p.a.: 50% vom Bruttoentgelt versicherbar / ab 100.000 Euro: 30% vom Bruttoentgelt versicherbar / bestehende BU-Renten bei anderen Versicherungen werden berücksichtigt)
- Aktionsumfang: Gilt auch für andere Produkte: Körperschutzpolice (Grundfähigkeitsversicherung der Allianz)
- Besonderheiten: Anrechnung der bisherige BU-Renten der Allianz auf die maximal möglichen 1.250 Euro
GESUNDHEITSFRAGEN IM ÜBERBLICK:
QUINTESSENZ:
Die Aktion ist zwar auf 550 Berufe bechränkt. Dies stellt aber einen guten Querschnitt der Gesellschaft bzw. unserer Zielgruppen dar, so dass fast jeder unserer Kunden von dieser Aktion Gebrauch machen kann. Letztendlich kann jeder, der aktuell arbeitsfähig ist und wegen einer Erkrankungen in den letzten 24 Monaten nicht länger als 6 Wochen in Behandlung war von dieser Aktion profitieren. Vorerkrankungen, die länger zurückliegen oder nur einer temporären Behandlung bedurften können als weggelassen werden und führen nicht zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen. Die Fragen sind klar und unmissverständlich formuliert, so dass es keinen Interpreationsspielraum gibt, den die Versicherung im Nachgang heranziehen könnte, um sich doch aus der Leistungsverpflichtung zu ziehen. Diese Aktion ist aus unserer Sicht durchaus empfehlenswert, wenn bestimmt Erkrankungen vorlagen, die von dieser Fragestellung nicht erfasst werden, wenngleich die versicherbare Rentenhöhe mit 1.250 € schon etwas knapp bemessen ist.